Спасти рядового ФЛП-а

В среду 29 апреля правительство вдруг усовершенствовало программу поддержки микро- и малого предпринимательства «Доступны кредиты 5-7-9%». Во-первых, теперь получить рефинансирование под 0% смогут предприниматели, чей доход не превышал 10 млн евро в год. Сняли ограничения и по максимальной сумме кредита на такое рефинансирование. Лимитируется теперь только сумма государственной поддержки, предоставляемой субъекту предпринимательства, которая совокупно не может превышать за любой трехлетний период 200 тысяч евро. Заемщики также получают возможность рефинансировать свои действующие кредиты по ставке 3%, 5%, 7% или 9% годовых (в зависимости от категории кредита) на срок до 5 лет в сумме до 3 миллионов гривен. Оба вида рефинансирования становятся доступными для заемщиков, имеющих кредиты в любом банке Украины. А еще бизнес может оформить отсрочку по уплате не только тела кредита, но и процентов на обслуживание займа. Такая отсрочка, как говорится в сообщении на официальном сайте Министерства финансов, может достигать 9 месяцев.

Между тем эксперты и блогеры уверены: программа, которую так упорно модернизируют под нужды бизнеса во время карантина, не работает. И какие бы новшества не придумывали в Минфине и не принимали в правительстве, банки просто отказывают в выдаче кредитов микро- и малому предпринимательству.

«День» поговорил с Русланом Гашевым — руководителем Фонда развития предпринимательства, который администрирует программу, чтобы понять, кто лукавит, и в чем действительно есть проблемы с программами поддержки микро- и малого бизнеса.

— Украинская экономика переживает нелегкие времена. Вынужденная остановка большинства отраслей заставила предпринимателей пересматривать свои бизнес-модели, а также — закрыть бизнес. Сильнее всего пострадал микро- и малый бизнес, который фактически не имеет запаса прочности. Руслан, программа «Доступные кредиты 5-7-9%» создавалась государством для развития этого сегмента предпринимательства, расскажите, в каком режиме вы сейчас работаете? Принимают ли банки-партнеры в период карантина заявки от бизнеса? Поскольку блогеры пишут, что — нет, программа не работает.

— Фонд продолжает работать, и в последнее время у нас даже увеличилось количество работы, ведь стало понятно, что Программа должна быть изменена и основной фокус должен сместиться в сторону поддержки, можно сказать даже спасения, малого и среднего бизнеса.

Конечно, мы не забываем и о наших многолетних программах кредитования, которые тоже работают для малых предпринимателей и пользуются спросом, и о программе субсидий для предпринимателей Донецкой и Луганской областей FinancEast.

Банки продолжают принимать заявки на получение кредитов по Программе «Доступные кредиты 5-7-9%» с определенными ограничениями.

Нам известно, что некоторые банки перестали кредитовать заемщиков, ведущих деятельность в отдельных отраслях, в которых сейчас видят наибольшие риски. Поэтому, чтобы оказать помощь предпринимателям из таких отраслей, мы трансформируем программу и внедряем новый продукт — рефинансирование ранее полученных кредитов. Для предпринимателей это должно быть реальной помощью.

— Но многие предприниматели утверждают о невозможности получить кредит в банке, чтобы воспользоваться Программой «Доступные кредиты 5-7-9%». И нарекания были еще даже до введения карантина. Правительство заявляло о том, что в 2020 году программой воспользуются около 50 тысяч заемщиков. Вместо этого мы видим, что выдано всего несколько сотен кредитов. В чем проблема?

— На мой взгляд, у предпринимателей были сформированы завышенные ожидания, когда каждый воспринимал запуск Программы как гарантию получения дешевых денег. Мы стремились создать механизм предоставления государственной поддержки с использованием банковской инфраструктуры, а не канал быстрого распределения бюджетных средств. Правительство в Порядке предоставления государственной финансовой поддержки определило, что банки самостоятельно принимают решения о кредитовании на основании собственных правил и процедур. А это уже означает, что каждый предприниматель должен доказать банку, что он способен обеспечить возврат кредита. Без этого никто не может гарантировать получение кредита.

— Сколько и на какую сумму было выдано займов в период карантина?

— За время действия карантина (с 12 марта 2020 года) уполномоченными банками было выдано 254 кредита на общую сумму 147,8 млн грн., а это значит, что предприниматели реализовали проектов по обновлению основных фондов примерно на общую сумму 210 млн грн. Подчеркну, это только за время действия карантина.

— Какие отрасли лидируют сегодня в программе?

— 57% всех кредитов было предоставлено предпринимателям, осуществляющим деятельность в сельском хозяйстве, 18% — в розничной торговле.

Искренне желаем видеть в лидерах Программы перерабатывающую промышленность и производство и надеемся помочь им новыми инструментами после введения обновленной программы.

— В целом, программа уже действует почти 3 месяца, довольны ли вы ее результатами? Достигаются ли цели, ради которых она была создана?

— Довольны ли мы таким результатом? Конечно нет, но должны жить и работать с теми вызовами, которые сейчас стоят перед всеми нами и наложили свой отпечаток на кредитную активность банков и планы предпринимателей.

Программа разрабатывалась для развития предпринимательской деятельности, обновления основных фондов и стимулирования занятости через финансовые стимулы кредитной программы. С помощью программы мы стремились показать, каким образом средства налогоплательщиков способны разблокировать ликвидность банковских учреждений и направить ее на финансирование реального сектора экономики со стимулом создания рабочих мест.

Наша глобальная цель — трансформация национальной экономики с акцентом на малое частное предпринимательство. Пока мы не отказываемся от нашей глобальной цели, а только берем небольшую паузу, связанную с карантином.

Кроме того, мы действительно видим, как можно усовершенствовать саму программу. Сейчас много качественных и эффективных практик применяется в мире, что-то мы можем позаимствовать, а что-то —  нет.

По моему мнению, банки могли бы активнее и даже смелее кредитовать заемщиков, нуждающихся в поддержке со стороны государства. Для этого и Национальный банк Украины готов идти на уступки в своих регуляциях, и Фонд развития предпринимательства готов предоставлять частичные гарантии возврата таких кредитов. Эти гарантии полностью обеспечены имеющимися на счетах Фонда средствами, и это важно.

И я искренне верю в то, что руководители уполномоченных банков понимают всю важность государственной поддержки для тех, кто в ней действительно нуждается и им просто необходимо время для изменения своих правил. Банки не смогут быть стойкими и сильными без сильных предпринимателей, которые сейчас пострадали больше всего. Поэтому вывод очевиден — нужно подстраиваться под настоящее, помогать предпринимателям и верить в будущее развитие. А этого можно достичь только совместными усилиями.

— Правительство пересмотрело государственный бюджет на 2020 год. Были опасения по финансированию программы «Доступные кредиты 5-7-9%»? Ходили слухи, что ее могут заморозить.

— В такие времена нельзя оставлять предпринимателей на произвол судьбы, и в правительстве это очень хорошо понимают, ведь это именно тот сегмент, который будет восстанавливать нашу экономику. Поэтому правительство и Министерство финансов приняли мудрое решение сохранить финансирование.

— Вы упомянули о других программах Фонда. Чем еще занимается Фонд?

— Фонд развития предпринимательства не создавался отдельно для реализации программы «Доступные кредиты 5-7-9%». Это финансовое учреждение с многолетней историей, которая непрерывно работает на протяжении более 20 лет и только к началу 2020 года он сменил свое название с «Немецко-Украинский Фонд» на «Фонд развития предпринимательства». Фонд работает исключительно как финансовое учреждение второго уровня, оказывая поддержку предпринимателям через финансовый сектор Украины, преимущественно через украинские банки. И нас знают не только банковское сообщество Украины, но и иностранные партнеры.

Все существующие кредитные программы Фонда разрабатывались совместно с государственным банком развития Германии KfW, который еще в 1999 году совместно с Министерством финансов Украины и Национальным банком Украины создал Фонд и в течение 20 лет был активным еги участником. Сейчас, находясь под контролем Минфина, Фонд продолжает сотрудничество с KfW и планирует реализовывать новые совместные проекты, например, в сфере энергоэффективности МСП. Кроме того, мы активно ведем консультации и очень хорошо движемся в направлении реализации проекта по поддержке МСП с участием наших японских партнеров из Японского агентства международного сотрудничества. Для реализации новых проектов с немецкими и японскими партнерами мы имеем полную поддержку Минфина. Поэтому двигаемся дальше.

— Почему именно Фонд выбрали для реализации программы «Доступные кредиты 5-7-9%»?

— Программу нужно было запускать быстро. Фонд уже тогда имел наработки по внедрению портфельных гарантий для МСП и действующий механизм компенсаций, правда, основной суммы долга по кредитам, а не процентов, с использованием счетов условного хранения. То есть мы понимали, как Программа должна работать с технической точки зрения. К тому же модель работы Фонда была понятна и приемлема для банков. И очень важный момент — мы могли запустить программу, не потратив при этом ни одной гривни налогоплательщиков. Так и произошло.