Iнноваційний «криголам» для фінансової системи

Незабаром в Україні може повноцінно запрацювати одна з найбільших у світі платіжних систем. На початку місяця українські ІТ-активісти розпочали роботу із впровадження PayPal для вітчизняного ринку.

До слова, PayPal — це найпоширеніший спосіб розрахунків у Інтернеті, що розпочав свою роботу ще  1998 року. Це такий собі посередник між продавцем і покупцем, який забезпечує найвищу надійність оплати платіжними картками VISA, MasterCard, American Express та інших платіжних систем. Сьогодні PayPal  використовують у 190 країнах світу. А згідно із даними компанії Deolitte, за минулий рік система обслужила 162 мільйона рахунків і забезпечила  розрахунки на суму понад 200 мільярдів доларів.

Серед переваг PayPal — можливість отримувати оплату від інших користувачів цієї системи в різних валютах, як для приватних осіб, так і для бізнес-продавців товарів і послуг. Отримані кошти можна використовувати для будь-яких розрахунків у межах платіжної системи.

В Україні PayPal працює лише частково. Тобто українці з картками VISA та MasterCard, випущеними вітчизняними банками, можуть оплачувати товари та послуги майже у всіх точках світу. Для цього потрібно лише зареєструвати свою електронну адресу та платіжну картку  на сайті PayPal.

Утім, вводити кошти в Україну поки що не можна. Саме тому, наприклад, вітчизняні інтернет-магазини не можуть продавати свої товари за кордоном.

Спроби запровадити PayPal в Україні вже були. 2011 року навіть з’явилася інформація про те, що найпопулярніша платіжна система має намір дозволити вводити в систему гроші з України. Втім, згодом в компанії спростували цю інформацію.

Згідно з дослідженням юридичної фірми Baker & McKenzie Ukraine, розширювати роботу на вітчизняному ринку в PayPal не поспішають через неврегульоване законодавство НБУ в галузі використання електронних грошей. «PayPal здійснює діяльність в Європі як кредитна установа за законодавством Люксембургу, яке випускає електронні гроші. Законодавство України (зокрема Закон про платіжні системи та відповідні положення НБУ) передбачає, що електронні гроші у нас можуть випускати тільки банки, і вони можуть бути деноміновані лише в гривнях. Однак ці вимоги законодавства України не поширюються на електронні гроші, які випущені іноземним емітентом за межами країни. Резидент України може набувати (отримувати як оплату) іноземні електронні гроші, оскільки вони випущені й використовуються за межами країни», — йдеться в дослідженні компанії.

Окрім цього, для виведення іноземних електронних грошей із рахунку PayPal в український банк необхідно, щоб кредитна установа за законодавством Люксембургу призначила його своїм агентом в Україні. Тільки тоді цей банк може отримувати кошти у валюті з платіжної системи на свій кореспондентський рахунок і далі розподіляти їх по конкретних рахунках користувачів PayPal у будь-яких вітчизняних фінустановах. «У деяких країнах PayPal також надає можливість поповнювати банківські картки прямо з рахунку платіжної системи — це питання вимагає технічного опрацювання з українськими банками, але у перспективі — теж можливо», — додають експерти Baker&McKenzie Ukraine.

Нарешті, випуск платіжною системою електронних грошей у гривнях потребує створення PayPal-ом у нас окремої дочірньої юридичної особи.

У Baker & McKenzie Ukraine зазначають, що для реалізації перших двох ідей необхідно прийняти зміни лише в документах НБУ про допуск іноземних електронних грошей для використання в Україні. Останній же — відповідних змін у вітчизняному законодавстві.

Тому нещодавно відомий підприємець та інвестор, директор з розвитку бізнесу в LR Group  Ілля Кенігштейн започаткував ініціативу з впровадження PayPal в Україні. До слова, у Кенігштейна вже є досвід «правильного» просування ІТ-ініціатив в уряді та АП. Адже саме за його участю сьогодні відбувається активне впровадження третього покоління технології мобільного зв’язку 3G. «Ідея PayPal витала в повітрі й всі про неї говорили, але ніхто не міг нічого зробити. Очевидно, або не вистачало ініціативи, або розуміння того, як правильно потрібно сьогодні діяти. Й оскільки ми отримали доволі великий досвід під час впровадження ініціативи з 3G, ми таким же способом зайнялись і PayPal», — говорить Ілля Кенігштейн.

Спочатку директорі з розвитку бізнесу в LR Group двічі звернувся до директора в Центральній і Східній Європі PayPal із проханням роз’яснити, чому в Україні не працює повноцінно ця платіжна система. В компанії пояснили, що проблема — в законодавстві. «Всі закони, пов’язані із осучасненням таких проектів, — зовсім не відповідають їхній роботі. Вони або написані абияк, або суперечать один одному, або в них багато всяких лазівок, якими користуються дуже грамотні юристи українських компаній», — пояснює Кенігштейн.

Потім підприємець звернувся до члена правління НБУ Владислава Рашковану із пропозицією гармонізації українського законодавства. Також Кенігштейн запропонував співпрацю компанії Deloitte-Україна, діяльність якої спрямована зокрема на аудит, управлінське та фінансове консультування. Згодом до роботи долучилися фахівці з Baker&McKenzie.

Таким чином, було створено робочу групу, в якій експерти із Deloitte, Baker&McKenzie спільно із НБУ вивчають юридичні питання, що дозволять значно поліпшити умови роботи PayPal в Україні, й розробляють відповідну дорожню карту. «Я постійно підтримую зв’язок із PayPal. Їм це все дуже цікаво. Вони ставляться до України з високим рівнем поваги, вивчають це на рівні юридичних відділів. Говорять, що в них уже було кілька спроб це зробити. Але їх ніхто не чув і на них ніхто не звертав уваги весь час», — додає Кенігштейн.

«PayPal  — це компанія, яка, по перше, не збирається давати хабарі, бо вона в принципі цього не робить, а по-друге, я дуже сподіваюся, вона переверне всю фінансову систему України і зробить її ліберальною та прозорою. Або, в крайньому разі, розпочне цей процес», — говорить директор із розвитку бізнесу в LR Group. За його словами, нова платіжна система може стати своєрідним криголамом, який допоможе створити можливості для інноваційного розвитку. До того ж, говорить він, прихід PayPal приведе за собою одних із найбільших представників e-commerence — eBay, Amazon тощо.

Коли вже українці зможуть повноцінно користуватися всесвітньо відомою платіжною системою — невідомо. «Чітких термінів дати не можемо. Адже PayPal — це дуже велика компанія, яка сьогодні працює в понад 190 країнах світу. Тобто зрозуміло, що вони, навіть маючи можливість вийти на ринок, можуть нею не скористатися. Тому моя ціль — зробити PayPal таку пропозицію, від якої вони не зможуть відмовитися», — говорить Кенігштейн. Водночас, зазначає він, розробка дорожньої карти вже на фінальній стадії. Після цього в команду залучать спеціаліста із PayPal, який допоможе правильно гармонізувати інструкції НБУ чи законодавство.

«Це буде поступовий вхід. Але якщо з усіх боків буде «зелене світло», то, гадаю, можливість користуватися значно більшим спектром сервісів PayPal з’явиться в українців уже до кінця цього року», — говорить Ілля Кенігштейн.

PAYPAL В УКРАЇНІ

Доступно:

•  оплата на EBAY

•  оплата товарів та послуг на деяких закордонних інтернет-сайтах

•  оплата через мобільні додатки

•  надсилання коштів на інший рахунок PayPal поза Україною, з урахуванням обмежень в інших країнах

Недоступно:

•  отримання оплати на інтернет-сайтах

•  отримання коштів на рахунки PayPal, зареєстровані в Україні

•  випуск і використання дебетових кредитних і передплачених карток (CO-BRANDED картки міжнародних платіжних систем)

•  благодійні внески

•  збір коштів

•  мобільні додатки

•  оплата/отримання оплати в OFF-LINE магазинах и закладах

•  отримання оплати через картрідери та смартфони

•  отримання кредитів

•  створення і надсилання рахунків

•  запит коштів (надсилання повідомлення)