Нелегкая жизнь в кредит

Хотя жилье в Украине очень дорогое, количество желающих получить собственную квартиру не уменьшается. Особенно это касается молодежи. По данным специализированного финансового учреждения «Фонд содействия молодежному жилищному строительству», нынче у нас на квартирном учете стоят около 100 тысяч молодых семей возрастом до 35 лет. В действительности их намного больше, ведь большое количество молодежи фактически проживают и работают в других областях, а также иметь собственную квартиру хотят многие одинокие граждане. Начиная с 1998 года — года своего учреждения, заемщики Фонда знали лучшие и худшие времена. Лучшие были в начале деятельности Фонда и внедрения в жизнь первой программы — льготного молодежного кредитования. Тогда молодежные кредиты на жилье еще не были популярны, поэтому кто быстрее сориентировался, тот получил сравнительно дешевую квартиру. Очень удачным был 2005 год — на то время пришелся бум второго вида кредитования — банковских кредитов с частичной компенсацией Фонда. А трудное время для заемщиков наступило в конце 2005-го, когда Фонд перестал компенсировать проценты по кредитам, а динамика роста цен на жилье стала пугать. Но напряжение, связанное с компенсацией, начало несколько спадать в последние месяцы этого года.

КРЕДИТ ПЕРВЫЙ: ЛЬГОТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НА 30 ЛЕТ

Киевляне Алла и Юрий Зинкевичи уже 3,5 года живут в новопостроенном доме по ул. Академика Вильямса. Двухкомнатную квартиру они получили по программе долгосрочного льготного кредитования. Ее особенность в том, что семья (одинокий человек или неполная семья), желающая получить кредит, вынуждена стоять на квартучете по месту регистрации. Во время покупки квартиры для них обязательным является первый взнос — 6% от стоимости квартиры. Остаток суммы и 3% годовых семья обязуется выплатить за 30 лет (семья может выплатить весь кредит и раньше). Если у супругов рождается ребенок, то государство погашает 3% годовых, если два — 25%, три — 50% от стоимости квартиры. Если семья проживает в сельской местности, то государство погашает еще 25% долга.

Семье Зинкевичей повезло, ведь Юрий стал на квартирный учет еще восемь лет тому назад, до бракосочетания. В 2000 году он подписал кредитное соглашение с Фондом и подарил жене Алле и новорожденному сыну царский подарок.

— В родильный дом я шла от свекрови, а вернулась в собственный дом стоимостью 80 тысяч гривен. Нам повезло — на то время в Киеве были именно такие цены на квартиры. Дом нам сдали в удовлетворительном состоянии — с линолеумом, сантехникой, электрической плитой, — рассказывает Алла. — С рождением ребенка с нас сняли 3% годовых и теперь за нашу квартиру мы ежеквартально платим 680 гривен. Эта сумма — неизменна. Еще проще выплачивать кредит многодетным семьям, которых также достаточно в нашем доме.

С мая текущего года Фонд внедрил компьютерно-рейтинговую систему отбора заемщиков и сразу попал под шквал критики. «Очередь» — список заемщиков по всем областям — можно увидеть на открытом сайте Фонда.

— Раньше мы слышали много обвинений в злоупотреблении при отборе заемщиков. Поэтому такая система должна сделать невозможным «ручной режим», — убежден Председатель правления специализированного финансового учреждения «Фонд содействия молодежному жилищному строительству» Валерий Омельчук. — Теперь, чтобы согласовать в центральном аппарате решение о предоставлении кредита конкретной семье, руководитель регионального управления Фонда предоставляет выписку из рейтинга. Кредит может получить только та семья, которая в рейтинге стоит первой.

Система рейтингового оценивания — это когда за определенные заслуги (например, молодым ученым, спортсменам, многодетным семьям, а также тем заемщикам, возраст которых приближается к 35) начисляется больше балов. Больше балов — больше шансов получить квартиру. Кого-то из молодежи это обижает, кому-то нравится, но в Фонде считают, что эта система еще нуждается в совершенствовании. Например, недавно «Дню» жаловался заемщик из Тернополя, что его, отца трех детей, отодвинули на «энное» место кандидат наук с, по его словам, купленным дипломом и спортсмен...

По Украине ежегодно около 1000 семей получают такой льготный долгосрочный кредит. По этой программе строительство ведется в Киевской, Хмельницкой, Луганской, Ровенской и других областях, недавно для строительства жилья молодым семьям выделили участок и в Киеве. Значительным преимуществом такого кредита является то, что стоимость строительства жилья близка к нормативной стоимости строительства жилища не по рыночным ценам, а по тарифам Госстроительства. Для каждого региона их устанавливают отдельно. Например, в Днепропетровской области один метр квадратный жилья стоит 2820 гривен, в Киеве — 3216 гривен (рыночная цена — от 5200 гривен).

КРЕДИТ ВТОРОЙ: В УПРЯЖКЕ БАНКОВСКОЙ

Людмила Живолуп едва успела втиснуться в рамки возрастного ценза: через несколько месяцев после подписания банковского кредита на покупку квартиры ей исполнилось 36 лет. Фонд работает более чем с 20 банками, и когда семья или молодой человек (до 35 лет включительно) берет в банке кредит на жилье, Фонд погашает одну учетную ставку Национального банка Украины. Сейчас она составляет 8,5%. Если в семье двое и больше детей — Фонд погашает 1,5 учетных ставки (а если семья стоит на квартучете — еще одну). Именно это подтолкнуло к действиям Людмилу: она воспитывает двух детей 12 и 14 лет.

— Я сначала колебалась — пугало слово «кредит», но другого выхода не было. Потом в с. Чубинское Бориспольского района я подыскала у хозяина однокомнатную квартиру за $30 тысяч и год тому назад подписала с банком «Аваль» кредит на 20 лет под 12% годовых. Я продала квартиру в Харькове и оплатила банку первый взнос — 30% от стоимости квартиры. Теперь ежемесячно я выплачиваю банку 1200 гривен, из которых больше половины компенсирует Фонд. Эта сумма даже меньше той, которую я выплачивала, когда жила с детьми в наемной коммунальной киевской квартире.

За восемь лет деятельности Фонда по всей Украине кредиты получили 25 тысяч молодых семей, из которых 17 тысяч — с частичной компенсацией банковской ставки. Хотя этот вид кредитования действует в Украине только 2,5 года, он быстро приобрел популярность. Ведь если заемщик может оплатить банку первый взнос в размере 20—30% от стоимости квартиры и предоставить справку о получении достаточной зарплаты, чтобы выплачивать кредит, и еще найдет себе поручителя — проблем с покупкой квартиры быть, как будто, не должно.

СКОЛЬКО МОЛОДЕЖИ ДАСТ КАБМИН?

Но с конца 2005 года Фонд прекратил заключать кредитные соглашения с заемщиками о компенсации банковской ставки, а тем семьям, которые уже взяли банковский кредит, компенсацию начали задерживать около полугода. Т.е., если Людмила Живолуп выплачивает банку 1200 гривен и не получает компенсации — половину денег от этой суммы — то ей с двумя детьми приходится не сладко. Нынче Фонд ей не выплатил компенсацию за три месяца, но Людмила Ивановна надеется, что вскоре фонд погасит остаток задолженности. Говорит, что тенденция есть...

Ответственность за задержку компенсации председатель правления специализированного финансового учреждения «Фонд содействия молодежному жилищному строительству» Валерий Омельчук возлагает на несовершенный Государственный бюджет 2006 года. По его словам, вместо предложенных для программы частичной компенсации 122,5 миллиона гривен Министерство финансов выделило всего 30 миллионов. Он надеется, что при пересмотре Государственного бюджета на 2006 год средства на эти нужды найдутся.

От пересмотра бюджета-2006 и утверждения бюджета на 2007 год зависит и то, возобновится ли кредитование по программе частичной компенсации: Фонд возобновит подписание новых соглашений по частичной компенсации с того момента, когда в Государственном бюджете для этого будут предусмотрены соответствующие ассигнования. Ныне мы выполняем только взятые на себя обязательства. Соответствующие предложения при поддержке Министерства молодежи, семьи и спорта мы предоставили в Минфин (речь идет о бюджете на 2006 год) и к проекту Государственного бюджета на 2007 год.

Валерий Омельчук напомнил Кабинету Министров позапрошлогоднее обещание тогдашнего вице-премьер-министра и министра финансов Украины Николая Азарова выделить на программы молодежного жилищного кредитования в 2005 году 500 миллионов гривен. Такую же сумму уже предложили внести в Государственный бюджет на следующий год. Что касается 2006 года, то чтобы рассчитаться с заемщиками, не получившими компенсацию, уже до конца года Фонду потребуются 60 миллионов гривен. Сколько даст Министерство финансов — не известно.

Одновременно следует заметить, что программа частичной компенсации банковской ставки может иметь еще один значительный недостаток: не так давно Министерство финансов Украины предложило выплачивать заемщикам частичную компенсацию только за первые пять лет. А потом семьям придется полагаться только на собственные силы. Утвердят ли эти изменения к законодательству — покажет время. Однако теперешние цены на квартиры, даже без этого «подарка» от власти, лишают оптимизма не одну семью. Но все же в который раз будем надеяться на здравый рассудок чиновников.