Малый бизнес получит «кислород»

Экономика постепенно отходит от финансового шока. Об этом свидетельствует оживление деятельности банков с реальным сектором экономики. В частности, объем новых кредитов в Украине в декабре 2010 года вырос до 120 миллиардов гривен, а депозитов — до 113,6 миллиарда гривен, говорится в статистическом выпуске Нацбанка. Конечно, в настоящий момент банки все еще с определенной настороженностью смотрят на реальный сектор экономики и тщательным образом проверяют потенциальных клиентов. Но кризисный «испуг» уже прощол и банки все чаще смотрят не только в сторону большого, но и более мелкого бизнеса. О перспективах кредитования малого и среднего бизнеса в 2011 году «День» спросил банкиров.

На рынке сейчас просматриваются две тенденции, рассказывает «Дню» первый заместитель председателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин. С одной стороны, говорит он, пришедший в Украину российский капитал, нацелился на крупный бизнес — странообразующие предприятия. С другой стороны, продолжает банкир, уже в 2010 году на рынке прослеживалось возрождение кредитования малого и среднего бизнес, в первую очередь, сектора торговли. «Этот год будет продолжением кредитования мелкого бизнеса, потому что с ним проще работать. Эму не присущи макроэкономические рыски, а 2011 год не предвещает никаких серьезных курсовых рисков, — рассказывает он.

По мнению руководителя направления по развитию малого и среднего бизнеса VAB Банка Антона Новосельцева, кредитование мелких игроков будет двигаться по умеренному сценарию, и оставаться на уровне предыдущего года. «То есть выдачи новых кредитов будут осуществляться в рамках погашения текущих. Если вдруг экономика покажет более высокие темпы роста, прирост объемов кредитования всего корпоративного сегмента, включая малый и средний бизнес, может достигнуть 15%», — говорит он в комментарии «Дню». Эксперт отметил, что в банке видят перспективу работы с малым и средним бизнесом, поэтому работают над соответствующей кредитной политикой, продуктами, методикой оценки кредитных заявок на подобное кредитование. «Основная активность по охвату этого сегмента планируется на второе полугодие», — детализировал Новосельцев. По его мнению, больше всего внимания кредитованию мелких предприятий будут уделять банки, которые на этом специализируются. «Если это направление существует в стратегии банка, как приоритетное, и к тому же финансовое учреждение практически не работает с крупным клиентом, здесь возможен рост до 20%», — рассказывает он.

Об усилении роботы с мелкими предпринимателями говорит и Крапивин. Он рассказал «Дню», что с весны банк активно развивает маркетинговую компанию и рассчитывает на существенный рост кредитного портфеля данного сегмента. По рынку же в целом прирост данного вида кредитования, считает банкир, будет разным, потому что понимание мелкого клиента у разных банков разное.

По мнению опрошенных «Днем» банкиров, наиболее востребованными будет кредитование на пополнения оборотного капитала и реализацию инвестиционных среднесрочных проектов (например, на покупку транспорта или оборудования).

Директор департамента продуктов для малого и среднего бизнеса «Альфа-Банка» (Украина) Андрей Репко также прогнозирует рост портфеля кредитов малого и среднего бизнеса, но более умеренный. «Мы ожидаем, что в 2011 году кредитный портфель малого и среднего бизнеса вырастет на четверть. На первый взгляд, это выглядит амбициозно, но, по нашим наблюдениям, за период с начала кризиса кредитный портфель малого и среднего бизнеса уменьшился в два-три раза в большинстве банков. Поэтому это даже не рост, а пока еще возвращение к докризисным показателям», — цитирует его «Интерфакс-Украина». По оценке эксперта, банки будут активно использовать финансирование покупки оборудования с использованием лизинговых схем.

Вместе с тем, первый заместитель головы правления «Проминвестбанка» Вячеслав Юткин считает, что динамика роста кредитов малого и среднего бизнеса будет меньше, чем в целом кредитного портфеля корпоративных клиентов. «Учитывая опыт прошлых лет, когда во время кризиса именно этот сегмент малого и среднего бизнеса оказался в самом затруднительном положении, банки будут увеличивать кредитный портфель в данном сегменте только за счет своих проверенных клиентов, бизнес которых для банка понятен и прозрачен: клиент постоянно обслуживается в банке, проводит через банк все свои финансовые потоки. Рост будет, но по сравнению с ростом корпоративного кредитования не очень большим», — приводит его слова «Интерфакс-Украина».

Его поддерживает и президент «Украинского аналитического центра» Александр Охрименко. Он рассказал «Дню», что сейчас 32% всех банковских портфелей в Украине — кредиты мелкого бизнеса. До конца 2011 года, по его подсчетам, их доля увеличится на 5%. По мнению эксперта, это обусловлено отсутствием у последних надежного залога для банков и хорошей кредитной истории.

Относительно размера кредитных ставок эксперты не ожидают существенно снижения. По мнению Крапивина, кредитные ставки будут снижаться. Но, не взирая на очень радикальное снижение стоимости привлечения ресурсов для банков и обслуживанья депозитов, процентные ставки по кредитам не будут также радикально снижаться, говорит он. «Это связано с тем, что банки очень консервативно относятся к кредитованию и стараются заложить в процентную ставку некоторые проценты за риск, — говорит Крапивин. — Поэтому вряд ли ставки принципиально пойдут в низ». От 16% до 25% годовых в гривне (в зависимости от степени надежности гарантий для банка) стоит ожидать в 2011 году, прогнозирует он. Чтобы получит займ под 16% предприятие, по словам банкира, должно продемонстрировать доказательства прибыльной деятельности, хорошую финансовую отчетность и надежный залог (желательно не жилая недвижимость).