15 крупнейших банков прошли «тест»

Нацбанк завершил изучение финансовой стабильности 15 крупнейших банков страны. «По предварительным оценкам, объемы их докапитализации вполне реальны, в частности, у нас есть конкретные планы и взаимопонимание относительно ситуации с крупнейшими системными банками, которые имеют значительное влияние на банковскую систему», — озвучивая результаты заявил первый заместитель председателя Национального банка Александр Писарук.

При этом, добавил он, несмотря на очевидную необходимость в докапитализации причислять банки, которые в ней нуждаются, к категории неплатежеспособных нет необходимости. «Решение о конкретных банках и объемах их докапитализации будет принято только после тщательной проработки и официального утверждения правлением Национального банка в соответствии с установленной процедурой», — сказал Писарук, отказавшись называть суммы  вливаний. Комментируя результаты стресс-тестов, Писарук не назвал тех, кто стоит в очереди на докапитализацию. В СМИ же появилась информация, что претензий у НБУ нет только к пяти банкам («ПриватБанк», «Райффазен Банк Аваль», «Альфа-банк Украина», «Сбербанк России», ПУМБ).

Между тем в начале недели стало известно, что Национальный банк Украины ввел кураторов и предоставил стабилизационные кредиты на сумму около  2 млрд гривен двум системным банкам. По данным НБУ, они относятся к первой группе по размеру активов  и нуждаются в ресурсах через  отток депозитов. Кроме того, НБУ собирается создать на постоянной основе институт временных  кураторов  (они ведут проблемные банки).

На какие тенденции  в банковском секторе указывают результаты стресс-тестов? И  какие сценарии  дальнейшего развития  ситуации возможны? Об  этом «День» спросил экспертов.

КОММЕНТАРИИ

Александр САВЧЕНКО, заместитель председателя НБУ (1991—1992 и 2005—2009), заместитель министра финансов:

—  На банковском рынке будет тянучка, банкротства, в том числе и средних учреждений. У меня такое ощущение, что кризис в секторе может закончиться в середине 2015 года. Во-первых, на такие мысли меня наталкивают  парламентские выборы  и связанные с ними ожидания кадрового усиления структуры НБУ и экономического блока правительства. Поэтому можно надеяться на старт реформ, поскольку сейчас  кроме разговоров и введения новых налогов ничего не делается. Во-вторых, — я на 100% уверен, что военные действия до конца года закончатся, и в середине следующего года начнут заходить частные инвестиции. Поэтому будет дополнительный кислород для банковской системы. Относительно проведенных стресс-тестов: ситуация в действительности хуже, чем декларируется. Если честно подсчитать резервы и долю «плохих»  кредитов, то реально позитивный капитал имеют 10—15% всех банков, остальные — негативный. Однако банки могут существовать годами с негативным капиталом. И если будет позитивная волна, то они могут выплыть, хотя и не все. Я на это надеюсь. Чтобы рынок до конца года не пополнился новыми «утопающими», НБУ нужно как можно быстрее закрыть самые слабые банки, привлечь международных аудиторов к банковскому надзору и перейти к политике инфляционного таргетирования.

Анатолий ГУЛЕЙ, председатель правления «Украинской межбанковской  валютной  биржи»:

— Скептический прогноз: НБУ приукрашивает картину, когда говорит, что  сегодня  из 15 банков пять не имеет проблем с докапитализацией. Это взгляд из прошлого. Почему? Ведь стресс-тесты проводились 1.08.2014. А ситуация в секторе и экономике изменяется динамически, валютный курс двигается активно. Поэтому я призываю НБУ к большей объективности и не держать правительство в розовых очках. И курс 14 гривен за доллар указывает на то, что 70%  во всей банковской  системы нуждается в капитализации. По моим оценкам, эта сумма зависит  от  размера валютного  курса и колеблется от  50 (12 гривен) до 90 млрд (14 гривен) гривен. Общая сумма  уже выданной финансовой поддержки банка для сектора — 100—120 млрд  гривен. Это объем портфеля помощи НБУ банковской системе через разные инструменты (рефинансирование, стабилизационные кредиты и докапитализацию). При этом докапитализацию не считаю эффективным механизмом, потому что 2008 год показал: у нас нет позитивной практики в этом вопросе. Из трех национализированных только  «Укргазбанк»  можно условно назвать  удачным,  а «Київ» и «Родовід» — неудачные попытки.

Оптимистический прогноз: на рынке появились ньюсмейкеры, которые начинают заниматься валютным курсом. Речь идет об институте маркет-мейкеров, которых на днях анонсировала председатель НБУ Валерия Гонтарева. Через них проходит 80—90% всей  валюты страны (экспорт-импорт), а остальное покупает население через маленькие банки (1—2 тысячи долларов). Как правило, на этих маленьких объектах  продаж (но с большой ценой покупки валюты) формируется курс, дальше он перерастает в общий, и у банков возникают сверхспекуляции. Данный институт должен разорвать этот порочный круг. Восьмого сентября 15 маркет-мейкеров провели первый валютный аукцион, но курс пока что 14,1 гривны за доллар. То есть пока нет единства и согласованности их позиций. Это требует немного времени. С другой стороны, Нацбанк принял постановления, которые дают возможность административно управлять  валютным рынком. И теперь остался вопрос механики: как быстро  казначеи  этих  15 банков найдут  взаимодействие между собой и вернут управляемость валютному курсу. Ведь уже сформировался теневой рынок валюты, и он бросает вызов маркет-мейкерам. 

Я одобряю введение НБУ института кураторов. Они нужны,  чтобы предупреждать неприятности в банках. Если в течение 10 дней банком задерживается 10% платежей и возникают проблемы с платежами в бюджет, то срочно нужно вводить временного администратора в такое финучреждение. Другое дело — текущий или предыдущий контроль для банка, которому выдали стабкредит. Появление таких кураторов на постоянной основе — это усиление контроля в банковской системе, чтобы  потенциально уменьшить  количество  проблемных банков и, как результат, — финансовых  вливаний со стороны НБУ. Ведь 17 банков со временной  администрацией имеют рефинансирование и стабкредиты НБУ. И не факт, что их вернут. Куратор должен не допустить выдачи рефинансирования и стабкредита банкам, которые «тонут», а не просто  чувствовать  временные финансовые проблемы.

Виталий ШАПРАН, главный финансовый аналитик рейтингового агентства «Эксперт-рейтинг»:

— Стресс-тест — это мгновенная фотография состояния дел в банке. Если результаты очень плохие, это не означает, что банк будет неплатежеспособным. Это как в больнице: если нашли хроническое заболевание, то не отправляют автоматически в морг.  Есть ряд инструментов, как выйти из этой ситуации. Так и с  тестами: это информация больше для регулятора и акционеров, от  которых менеджмент банка мог что-то скрыть. Один из крупнейших вызовов НБУ — военные действия  и нестабильная экономическая конъюнктура. И он плохо справляется с уменьшением спровоцированных этим фактором панических настроений. НБУ прилагает недостаточно усилий, чтобы реально, а не формально работать с  вкладчиками на возвращение доверия к системе. Сейчас люди нервничают, валютный курс скачет, у многих валютные депозиты, притока вкладов в банках нет. Вот это проблема. А то, что касается результатов стресс-тестов, то ни один из 15 банков не объявит дефолт в ближайшей время.