Как забрать депозиты и платить кредиты в Крыму?

В то время как большинство жителей Крыма думают о том, как забрать депозиты, банки, работающие в Крыму, подсчитывают сумму задолженностей заемщиков. По данным на 1 февраля текущего года украинскими банками в Крыму выдано кредитов на сумму 16,6 миллиарда гривен, что составляет 1,8 % от общего кредитного портфеля банков Украины.

После аннексии Крыма украинские банки фактически выпали из правового поля. И по законодательству Украины филиалы/отделения банков не могут работать на территории иностранного государства, и по законам РФ на территории России не могут работать филиалы/отделения иностранных банков.

Конечно, отделения банков могут быть переоформлены как «дочки» украинских банков, однако, учитывая тот факт, что данный переход будет вынужденной мерой (и не входил в стратегию развития банков), а в РФ работают довольно конкурентные финучреждения, говорить о том, что банки пойдут на этот шаг, рано, отмечают эксперты.

Есть также вариант, что такие банки, как, например, Райфайзен Банк Аваль Украина, могут просто отдать свою крымскую сеть российскому родичу — Райфайзен Банк Аваль Россия.

Законопроект РФ «Об особенностях функционирования финансовой системы республики Крым и Севастополя» предусматривает для местных кредитных учреждений два варианта действий — либо они становятся российскими банками, оформляя с 1 января 2015 года соответствующую лицензию в Банке России (по такому пути, очевидно, пойдут локальные крымские и севастопольские банки), либо регистрируются в качестве «дочек» головных организаций, расположенных Украине. В этом случае до 1 июля 2014 года необходимо проинформировать ЦБ и население полуострова о создании такой «дочки», ее названии, а также объемах передаваемых активов и обязательств, которые должны быть соразмерны друг другу.

Эксперты считают: вполне допустимо, что кредитные и депозитные портфели отделений украинских банков, общее количество которых в Крыму сейчас составляет 1213 точек (а это 6,3% от общего количества точек продаж украинских банков по Украине), будут проданы банкам РФ. Что это буде значить для клиентов этих банков — «Дню» прокомментировала заместитель председателя правления АКБ ИНДУСТРИАЛБАНК Оксана ГРЕБИНСКАЯ.

— Что будет с депозитами крымчан: смогут ли они их вернуть, возможно ли, что условия депозитного договора (в частности проценты по вложениям) могут быть изменены в одностороннем порядке после смены собственника банка?

— На сегодняшний день нет причин, чтобы досрочно расторгать депозитные договоры. Если банк зарегистрирован на территории Украины, а вы разместили средства на депозите в отделении банка в Крыму, то здесь важно понимать, что по обязательствам филиалов/отделений ответственность несет центральное отделение, и существует техническая возможность снять свой депозит в другом отделении банка на территории Украины. Даже если произойдет смена паспорта на паспорт гражданина РФ, каждый вкладчик имеет возможность забрать свои средства в банке, в котором размещал депозит.

В то же время ВР Украины в четверг приняла в первом чтении законопроект по оккупированным территориям Украины, к числу которых относятся Крым и Севастополь. Согласно проекту, вся эта территория после вступления закона в силу станет зоной с ограниченным доступом въезда и выезда. Кроме того, проект вводит запрет на любую хозяйственную деятельность, если она подлежит лицензированию, сертификации и прочим видам государственного регулирования, а также на осуществление денежных переводов. Иными словами работа украинских банков в Крыму будет ограничена.

— Допустимо ли крымчанам в такой ситуации не платить кредиты?

—  Нет. Даже в случае вхождения Крыма в состав РФ украинские банки имеют все основания требовать выплаты по кредитам, исходя из принципа общих норм национального и международного права. Ведь фактически ресурсы были предоставлены, заемщик ими пользовался, и изменение резидентности не должно влиять на выполнение обязательств по кредитам. На сегодняшний день, украинские банки в случае отсутствия просрочки по выплате кредита не вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредиту. Тем не менее, сложившаяся ситуация может рассматриваться как форс-мажор и в таком случае взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются пунктами договора о форс-мажорных обстоятельствах.

На сегодняшний день есть определенные волнения относительно экономической ситуации в стране, и каждый самостоятельно принимает решение в отношении своих средств и взятых на себя обязательств. Порой звучат призывы не выполнять обязательства перед украинскими банками, которые имеют российский капитал. Однако эти предприятия, несмотря на происхождение капитала, работают в Украине, обеспечивают рабочими местами граждан Украины, и являются неотъемлемой частью экономики страны. И стабильность системы зависит и от каждого из нас, и от того, как мы готовы выполнять свои обязательства, и на сколько готовы бороться за выполнение обязательств перед нами.