Стресс-тест на устойчивость

Вчера Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) должен был решить судьбу банка «Форум», в который введена временная администрации. Об этом «Дню» сообщил глава  Инициативной группы  вкладчиков и клиентов банка «Форум» Павел Сидоренко.

Однако на момент сдачи номера официального решения Фонда не было. Но как рассказывают источники «Дня» в ФГВФЛ и НБУ, «Форуму» таки дадут «второй» шанс, чтобы избежать эффекта домино в банковской системе в случае ликвидации 15-го по величине банка Украины. Какой сценарий выберут  сегодня, узнаем максимум завтра.

Без решения в банковской системе остаются еще 13 банков («Меркурий», Реал банк, Брокбизнесбанк, «Форум», «Даниель» «Таврика» и другие). Полный список проблемных банков подан  на сайте ФГВФЛ (в них введена временная администрация или же они пребывают  в процедуре ликвидации). И так, что же будет с ними делать НБУ и Фонд? И как отражается на  состоянии всего  сектора промедление с принятием решения по ним? Об этом «День» спросил экспертов. 

Президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко говорит «Дню», что помимо проблемных банков в секторе есть и другие дестабилизирующие факторы. Во-первых, большие ставки депозитов и дорогие кредиты (с конца 2011 года)  привели к низким темпам кредитования экономики. Во-вторых, нестабильность внутри страны (Майдан, агрессия с российской стороны) усиливает тренд снижения экономических показателей и может привести  к  тому,  что падение ВВП по итогам 2014  года может достичь  3 — 5% ВВП. 

Как в этой ситуации действовать? В работу экономического блока правительства банкиры не хотят вмешиваться, поэтому дают рекомендации только по своей части. По мнению  Сугоняко, можно пойти «проверенным» путем и как в 2009 году «спасать все» тонущие банки. «Чисто из политических соображений, дабы спасти свое лицо,  тогдашняя власть вытянула «Родовид банк», «Киев», Укргазбанк», — напоминает он. Но последующие действия с этими банками, продолжает президент АУБ, показали: было бы проще и гораздо эффективнее, если бы вкладчикам выплатили их вклады, а  не «садили» все три национализированные банки на бюджетные деньги, которых и так постоянно не хватает. Как поступит сейчас  власть? Учитывая рекомендации МВФ в рамках  подписанного с украинским правительством меморандума,  «открытым»  и даже желаемым является «рефинансирование слабых, но  важных для системы банков».   Эксперты  же советуют не раздавать налево и направо  заемные деньги,  а подойти  избирательно,  по мере влияния банков на дальнейшее развитие всей финансовой системы страны.

«Нам надо вычистить банковскую систему от так называемых мертвых банков. А кризисным банкам принимать решение: или объединение их в крупные структуры, или финансовая национализация. Другого пути нет», — считает председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак. По его мнению,  особенно рисковыми являются банки, которые зависят от одного денежного потока. «Мы не можем позволить работать банкам, которые действуют от одной операции или одного потока. Если эта операция или поток прикрываются — под опасностью весь банк, то есть все его вкладчики. Вот от таких банков банковскую систему Украины нужно просто вычистить», — подчеркнул Новак.

Таковыми,  по мнению опрошенных изданием  экспертов,  являются мелкие банки.  «Нет смысла с ними  что-то делать, лучше ликвидировать», — добавляет «Дню» банковский аналитик Александр Охрименко. А вот закрыть большие просто так не получится. Ведь существование банковской системы сегодня,  по мнению Охрименко, в частности зависит от того, будут ли работать два больших проблемных банка — «Форум»  и  Брокбизнесбанк. «Закрытие или ликвидация принесет  значительно больший урон, потому что  может на долгое время создать  проблему для всей системы... Нужно искать  новые шаги для выхода со сложившегося в секторе кризиса.   НБУ уже понял,  что зря ввел временную администрацию в банк «Форум» и  Брокбизнесбанк. И сейчас пытается исправить   свои ошибки», — пояснил «Дню» банковский аналитик Александр Охрименко.

По мнению Сугоняко, подход  к этим банкам должен быть  кардинально противоположным. «О чем можно говорить с Брокбизнсбанком? Его надо ликвидировать, потому что он «пустой». Что  касается «Форума»,  то  его можно спасти,  потому что его балансы качественно другие», — высказывает  он свое мнение.

Пока неясно,  что будет  с Брокбизнесбанком, потому что  время «Ч» относительно его для НБУ и Фонда еще не настало. А вот  по  «Форуму» сроки уже горят.  И в   ФГВФЛ, который ответственный за дальнейший  сценарий,  рассматривают несколько вариантов. Первый — объединить с государственным  Укргазбанком. Второй —  ликвидировать. И третий —  принять предложения инвестора, читай предыдущего собственника. Напомним,  что на недавней встрече  с вкладчиками  экс-глава наблюдательного совета «Форума» Александр Морозов озвучил, что собственник банка депутат Вадим Новинский готов дополнительно  вложить почти два миллиарда гривен. «Этот план предусматривает также предоставление Нацбанком стабилизационного кредита и участие физических и юридических лиц-вкладчиков в спасении банка. То есть те вклады, которые превышают 200 тысяч гривен (депозиты до этой суммы Фонд гарантирования вкладов уже возвращает населению. — Авт.), предлагают не забирать сразу, а перевести в субординированный долг или в акции банка», — пояснил он.

«Если  банк объединят с Укргазбанком, тогда НБУ надо готовить эмиссию на 20 — 25 миллиардов гривен, чтобы увеличить  статутный фонд  созданного банка.  Вряд ли государство на это  пойдет», — прогнозирует Охрименко. Поэтому  опрошенные изданием банкиры сходятся во мнении, что власть  остановится на варианте увеличения статутного капитала «Форума» за счет инвестора и предоставления рефинансирования НБУ. Если же государство рискнет и ликвидирует банк (такой вариант, по мнению  самих  экспертов, маловероятен), то сектору не следует ждать хороших новостей. 

«Имиджевый удар  будет огромный. И руководство НБУ и  Фонда  это понимают. Если это случится, то население уже не будет разбираться, какой банк, какие ставки. Оно просто будет менять гривны на доллары  и прятать  их под  матрац», — говорит на правах  анонимности источник  «Дня»,  близкий к руководству НБУ. Меж тем,  уверяет собеседник издания,  за банковский рынок  НБУ намерен  взяться активно, ведь этого требует  МВФ и экономическая ситуация в стране.

По словам опрошенных аналитиков,  анонсированный МВФ стресс-тест для украинских банков  закончится в середине лета. И к этому моменту  собственники  банков должны сформировать финансовый запас. Ведь, согласно требованиям МВФ, собственный капитал должен составлять не меньше 10%  статутного фонда. По оценкам Охрименко,   для  выполнения этой нормы  собственникам  банков в целом нужно дополнительно  инвестировать  в банковский сектор 20 миллиардов гривен.