Красные флажки финансовой азбуки

27 апреля под Кабмином около двухсот граждан отчаянно «играли» желтыми флагами и дудками, требуя от правительства вернуть им деньги, внесенные в банк «Михайловский». Хотелось бы им сочувствовать... Однако виновато ли правительство в их беде? Так, их элементарно обманули. А где в этот момент были их глаза? Видимо, их застили желанные зеленые купюры? В любом случае пример «Михайловского» однозначно свидетельствует о финансовой малограмотности нашего населения и о том, что с этим надо что-то делать.

Итак, что такое финансовая грамотность и нужна ли она рядовым гражданам? Это одновременно очень простой и настолько же сложный вопрос. А те, кто над ним глубоко не задумывается, нередко думают: это, мол, — не для нас, у кого ветер в кармане, это — для тех, у кого они полны. Однако стоит задуматься, а почему они у них не пустые? Может, они и не крали, а просто не бросали деньги на ветер — находили своим средствам какое-то разумное приложение... Но в финансах бывает по-разному.

ПРИМЕРЫ ИЗ ФИНАНСОВОЙ ХРОНИКИ

Владелец банка «Земельный капитал», бывший министр угольной промышленности Виктор Тополов готов обдумать приобретение еще одного финансового учреждения. «Когда ко мне приходят с предложениями, — говорит он, — я говорю: могу купить ваш банк, если он мне подходит, и установить график расчета за него».

Однако, напомним, уставный капитал его банка составляет 120 миллионов гривен, тогда как Национальный банк установил, что уставные капиталы банков не могут быть менее 200 миллионов гривен. Следовательно, согласно решению НБУ, уже к 11 июля банк Тополова «Земельный капитал» должен докапитализироваться на 80 миллионов гривен, иначе его ждут большие неприятности, вплоть до ликвидации.

Если вы грамотный в финансовой сфере человек, то легко угадаете, почему банкир в этих условиях говорит о расширении своего бизнеса. Если вы в финансовых делах невежда, то, прочитав такое сообщение, смело откроете депозит в банке бывшего шахтера. И дай вам Бог не стать вследствие этого клиентом Фонда гарантирования вкладов.

В любом случае каждый взрослый человек так или иначе, включая даже нищих, работает на финансовом рынке, где действуют достаточно жесткие правила, которые необходимо хотя бы в минимальном объеме, но знать. Поэтому многие украинцы должны поблагодарить Агентство США по международному развитию (USAID) (его девиз — от американского народа) за проект «Трансформация финансового сектора», который содержит также проект «Финансовая грамотность для уверенного будущего». Кстати, такое «будущее», благодаря тренингам, уже получили 400 граждан Украины.

ЧЕМУ УЧАТ СЕМЕЙНЫХ МИНИСТРОВ

Не удивительно, что в Украине, где «министрами финансов» в семьях чаще всего становятся женщины, именно Украинский женский фонд приобщился к последнему проекту и проводит бесплатные тренинги с людьми, у которых, как представляется, не может не быть в нынешних условиях определенных финансовых проблем, — с пенсионерами, внутренними  переселенцами, членами семей участников АТО. В планах фонда провести 120 таких двухдневных занятий для 2400 человек в 11 украинских регионах.

«Мы очень рады, что присоединились к такому крупному проекту и сможем привнести в жизнь наших граждан какой-то позитив, — говорит руководитель этой благотворительной организации Олеся Бондарь, — мы хотим, чтобы люди, которые примут участие в этой программе, чувствовали себя уверено в семье, независимо от внешних влияний и факторов, чтобы они могли планировать свое будущее». Цель нашей программы, отмечает Бондарь, обеспечить участников тренингов специфическими знаниями, которые позволяют принимать обоснованные финансовые решения в повседневной жизни. Целевую аудиторию программы, по словам директора фонда, составляют как женщины, так и мужчины, хотя в действительности участники тренингов, как показала практика, больше интересуются именно женскими проблемами.

Бондарь рассказывает, что команда из 21 тренера для обучения финансовой грамотности была тщательным образом отобрана и обучена. 264Опытные преподаватели используют в общении на занятиях современные интерактивные методики, а значит, могут простым языком рассказать о таких вовсе не простых вещах, как финансовые учреждения и финансовые продукты, их преимущества и риски, об основах планирования и ведения семейного бюджета. Отдельный блок обучения посвящен защите прав потребителей финансовых услуг. Тренер раскрывает возможные махинации и виды мошенничеств, с которыми могут столкнуться клиенты финансовых учреждений, и ставит для них своеобразные красные флажки.

«ЗАРАБАТЫВАТЬ ЛЕГКО» — ОЧЕНЬ ОПАСНО

Для примера при получении кредитов «нулевая» ставка означает ничто иное как наличие больших скрытых комиссионных. Обещание предоставить кредит без справки о доходах и без поручителей выливается  в сверхвысокую стоимость кредита и избыточные штрафы за несвоевременные платежи. Если же вам обещают значительно больше процентной ставки по депозиту, то это значит, что банк или осуществляет рискованную деятельность, или находится в проблемной зоне.

Тренеры советуют очень внимательно читать депозитное соглашение. Если в нем указан не банк, а какая-то компания, то это точно значит, что соответствующий договор и человек, который его подпишет, не будет подпадать под защиту Фонда гарантирования вкладов. В случае инвестирования средств следует обращать внимание на разные обещания. Если речь идет о сверхвысоких прибылях, скажем 1% в день, то вы имеете дело с финансовой пирамидой. Так же и в том случае, если в тексте много слов о прошлых и будущих «успехах», о «пассивном доходе» и о том, что «зарабатывать легко». Если встречаются призывы «довольно работать на дядю», наставления типа «ваши возможности не ограничены». О возможности финансовой пирамиды и повышенном риске инвестирования свидетельствуют такие высказывания в разговорах: «это — только тебе...», «об этой схеме немногие знают...», «мне рассказал один очень влиятельный мужчина».

«ПОДУШКА» БЕЗОПАСНОСТИ

В финансовую азбуку, по словам тренера Наталии Костюк, входит такой очень важный блок, как семейный бюджет. «Мы даем участникам тренингов  несколько способов ведения домашней бухгалтерии. Делаем также акцент на необходимости формирования семейного резервного фонда (даже тогда, когда в семье небольшие доходы) и методах его хранения, подводим людей к тому, что они должны заботиться о будущем, создавать себе подушку финансовой безопасности, — рассказывает Костюк, — объясняем, что делать, если банк признают неплатежеспособным, каковы функции и обязанности Фонда гарантирования вкладов».

Мастер-тренер Татьяна Герасимова уверена, что во время тренингов удается если и не выстроить сначала, то внести существенные изменения в «финансовую линию жизни» участников, способствовать выработке у них более активной общественной позиции. Этому способствуют также индивидуальные консультации слушателям, откровенные разговоры с ними. Так, один из участников тренинга рассказал тренеру о своей мечте вернуться в Авдеевку и высаживать там розы. Но пока возвращаться еще рано, женщина потом по телефону сообщила, что вместе с подругами высаживает цветы в Роменском, где в настоящее время проживает.

Очень полезными для себя называют тренинги их участники. Так, Людмила Данько под влиянием двухдневного тренинга решила углубиться в финансовые дела и изучает новые для себя термины, знакомится с возможными услугами, уголовной хроникой и событиями на банковском рынке по интернету. Благодаря этому она чувствует себя на финансовом рынке намного увереннее, чем раньше, и даже утверждает: «Не дадим работы мошенникам».

Однако понятно, что двухдневные тренинги способны только возбудить интерес к грамотности в сфере финансов, и что над этим людям придется в дальнейшем работать самостоятельно. Чтобы проверить эту гипотезу, «День» попросил присутствующих участников ответить, что они будут делать в случае, если какие-то настоящие или так называемые корректоры, пользуясь СМС, будут выдвигать к ним необоснованные требования. В ответ услышал, что будут обращаться в фонд защиты вкладчиков, что-то там будут выяснять и т.п.  На самом же деле, как сказали «Дню» эксперты, если человек не знает за собой какой-то вины или долга, ему лучше всего просто не реагировать на подобные обращения.