Кто получит деньги?

Украинские банки наращивают активы. По данным НБУ, в августе 2013-го (в сравнении с аналогичным периодом прошлого года) они увеличились на 0,49% и составили 1,214 триллиона гривен. По сообщению нацрегулятора, с начала года рост активов банковской системы составил 7,17%. Вырос в августе и общий объем остатков банковских депозитов — на 0,7% (или на 4,2 миллиарда гривен), до 628,2 млрд грн. Денег в банковской системе достаточно. На кого финучреждения их потратят и потратят ли? Об этом «День» спрашивал экспертов.

Одни уверяют: до конца 2013 года кредитный портфель банков будет расти в сегменте малого и среднего бизнеса.

«Динамика снижения процентных ставок будет продолжаться до конца 2013 года, и банковская система постепенно выйдет из состояния «ожидания роста» в состояние «медленного роста» кредитования малого и среднего бизнеса. Пришло время банкам формировать прибыль по итогам года», — говорит банкир, проректор Чешского банковского института Анатолий Гулей.

Увеличить кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса смогут те банки, говорят эксперты, которые будут предлагать новые продукты, адаптированные под специфику небольших предприятий.

«Надо быть гибкими и предлагать решения проблем малого бизнеса. Прежде всего это дефицит оборотных средств и недостаток залогового имущества», — отмечает руководитель направления «Малый и средний бизнес» «ПриватБанка» Александр Николенко. По его словам, наиболее интересными в плане наращивания диверсифицированных кредитных портфелей банков являются IТ-отрасль, торговля и сельское хозяйство.

По мнению экспертов, важно и применение небанковских мер для активизации кредитования малого и среднего бизнеса. «Доля малых и средних предприятий в кредитном портфеле нашего банка около 30%. Необходимы поддержка государства, улучшение бизнес-климата и повышение культуры ведения бизнеса украинскими предприятиями. Если это будет — вполне реально увеличить кредитный портфель малому и среднему бизнесу до 50%», — сказал директор департамента региональных корпоративных клиентов «Райффайзен Банк Аваль» Николай Волков.

Доцент экономических наук, проректор Киевского национального университета им. В. Гетьмана Алексей Олексюк считает, что необходимо создать в Украине частные либо государственные фонды гарантирования кредитов: «В Европе гарантийные фонды — это стандартная практика. Предприятия могут получить от фондов гарантии до 50% от стоимости необходимого залога по кредиту в банке». По его словам, в Украине спрос на такой механизм могут формировать до 70% малых и средних предприятий, у которых нормальные финансовые показатели, но нет ликвидного залогового имущества.

Чтобы банки наращивали кредитования, отмечают эксперты, также важно значительное упрощение требований государства к корпоративному кредитованию, особенно в сравнительно незначительных для стабильного бизнеса суммах. «Основным сдерживающим фактором для банков при кредитовании корпоративного сектора является сложность и громоздкость процедур кредитования. Многочисленные требования со стороны НБУ, по сути, призванные нивелировать риски при кредитовании, по форме устарели. Современные технологии позволяют внедрять многофакторные скоринговые модели, которые показывают себя гораздо эффективнее, чем многоступенчатый анализ финансовой документации», — резюмировал Николенко.

Наряду с бизнесом банки будут продолжать кредитование и в розничном сегменте. По мнению директора департамента розничного бизнеса ПАО «Укринбанк» Татьяны Коренской, осенью наиболее популярными среди банков продуктами будут кэш-кредиты, кредиты на покупку техники. Более широкому кругу финучреждений будут интересны жилищные программы. «Проектов по кредитованию со стороны государства части квартир в рамках программ «Доступное жилье» сегодня много. И большинство из них получает стабильное (хотя и не всегда достаточное) финансирование из бюджета. Для банка участие в совместном проекте с ГИУ дает, во-первых, возможность работать в разных регионах, во-вторых, получать клиентов на долгосрочное обслуживание, в-третьих, получать в свою линейку продуктов реально работающий заем по приемлемым финансовым условиям», — отмечает Коренская. Кроме того, банкир добавляет, что высокий интерес представляет кредитование покупки автомобилей через салоны: «Новая норма, ограничивающая расчеты наличными до 150 тысяч, заставит покупателей перейти в плоскость безналичных расчетов. В связи с этим кредиты могут стать способом легализовать свои доходы и расходы. В том числе — и через покупку автомобилей. Кроме того, повышение пошлин и введение утилизационного сбора делает приобретение машины более затратным — и менее доступным без кредита». Также, по ее словам, совместные программы позволяют предоставить клиенту наиболее лояльные условия. «В процессе задействованы несколько игроков, и каждый из них готов идти навстречу. Клиент получает максимальную выгоду», — подчеркивает банкир.