Новые правила для проблемных банков

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), совместно  с Мировым банком (МБ) подготовил новый законопроект, кардинально меняющий принципы работы с вкладчиками и неплатежеспособными банками. Его принятие — одно из условий получения второго транша МВФ и дальнейшего  финансирования от МБ. Однако, не смотря на важность документа, процесс его принятия не обещает быть простым:  сроки «горят». До конца июня его должны утвердить в целом, а документ только попал в Кабмин. В профильном парламентском банковском комитете тоже его не рассматривали, а ведь еще впереди два чтения! Есть огромный риск не  успеть.

В ФГВФЛ уверяют — «зеленый» свет новому законопроекту надо давать, ведь он революционный и  упрощает жизнь как вкладчикам, так и всем структурам, имеющим дело с проблемными банками. Ведь «банкопад», признаются в Фонде, еще не закончился. «Даже не беремся сейчас прогнозировать, сколько банков реально у нас будет в портфеле, например до конца 2015 года. Сейчас мы в прогнозы играть не будем. Есть определенное количество банков, которые признаны проблемными. Не могу называть эти банки, их приблизительно пятнадцать», — отметил заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Андрей Оленчик. По его словам, из 51-го банка, которые уже признаны неплатежеспособными, в 13-ти работают временные администрации, а 38 — находятся в стадии ликвидации.

В целом, в документе есть пять важных новаций.

♦ Первая — создание консолидированного офиса по работе с активами проблемных банков. «Вся робота с активами будет централизована в одном подразделении. На данный момент приоритетное право принимать решение об этом находиться у уполномоченного лица ФГВФЛ. Это нормально, если речь идет о трех-пяти и максимум — 10 банках, но не о выводе с рынка 50-ти. Поэтому сейчас по аналогии с американской Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) при Фонде создадут мегаподразделение, где все это будет   сконцентрировано. Функции уполномоченных лиц будут намного скромнее», — рассказывает «Дню» заместитель директора-распорядителя Фонда.

♦ Второе — меняется процедура введения временной администрации, например, сокращается ее срок  с 90 до 60 дней.

♦ Третье — НБУ будет создавать реестр инвесторов, имеющих право покупать, активы и банки ФГВФЛ. «Согласно определенным критериям (их должен определить регулятор) Нацбанк будет формировать список потенциальных инвесторов и в тот момент, когда банк будет передаваться Фонду, он уже не будет искать инвесторов, квалифицировать их, а согласно этому списку просто обратится к потенциальным инвесторам с предложением», — рассказывает  Оленчик о том, как все будет работать на практике. По его словам, это позволит существенно упростить работу с новыми проблемными банками.

♦ Четвертое — с 1 июля 2016 года меняется алгоритм выплат вкладов через Фонд гарантирования вкладов физических лиц: любой работающий банк сможет  включиться в систему выплат без предварительного отбора! Это позволит увеличить количество банков-агентов в разы и ускорить выплаты людям. Поменяют и сроки выплат Фондом: например, на стадии временных администраций они должны будут начинаться не позже чем на 20-й день,  ликвидации — на третий рабочий день. Фонд также получает право параллельно с кураторами НБУ вводить в проблемный банк своих  уполномоченных лиц (квази-кураторов),  имеющих доступ  ко всей информации.  

♦ Пятое — усиливается ответственность собственников обанкротившихся банков. Как рассказал Оленчик, по-новому порядку иски могут применяться практически  к каждому  акционеру банка,  который «лег»,  потому что ни один из выставленных на ликвидацию банков так и не справился с задачей наращивания капитала. В чем суть предложенной в законе нормы?

Во-первых, она упрощает подачу исков ФГВФЛ к менеджерам и собственникам обанкротившихся банков. На данный момент Фонд должен обращаться в правоохранительные органы, которые открывают уголовное дело  и присваивают ему статус потерпевшей стороны, и уже затем подаются гражданские иски к банкирам. В случае одобрения законопроекта депутатами, ФГВФЛ  сможет подавать иски и без открытия уголовного дела. Напомним,  что согласно свежим данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, на 1 мая правоохранители открыли 326 уголовных дел на общую сумму 64 миллиарда гривен. Общая же сума убытков, нанесенных неплатежеспособным банкам, оценивается в 80 миллиардов гривен. При этом иски к акционерам — 27% от общего количества, а остальное относится к менеджменту банков и должностным лицам. При этом Оленчик уточнил,  что  ФГВФЛ подал 20 заявлений на общую суму 20 миллиардов гривен против собственников обанкротившихся банков.  Обвинения выдвинуты по фактам разворовывания активов, мошенничества, злоупотребления служебным положением и доведения финучреждений до банкротства. Общая же оценочная стоимость активов 38 банков, которые сейчас находятся на ликвидации, — 32,6 миллиарда гривен, а их балансовая стоимость декларировалась в размере 151 миллиардов гривен.

Во-вторых, в предложенном документе у Фонда появится еще один аргумент в разговоре с нечестным менеджментом и собственником. Предлагается отменить обязанность для ФГВФЛ доказывать, что собственники банков намеренно довели свое финучреждение до банкротства. Эта норма сегодня содержится в действующем законе №218-VIII (вступил  в силу 8 марта 2015 года). В случае ее отмены владельцам банков могут предъявить в вину выдачу кредитов связанным структурам, оформление фиктивных залогов по займам, вывод средств за рубеж с помощью иностранных партнеров. «Если законопроект примут в нынешнем виде, фонду будет достаточно того, что банк признан неплатежеспособным. Если при этом мы обнаружим совокупность фактов, подтверждающих, что собственник предпринял определенные действия, подтолкнув его к банкротству или, напротив, не предпринял шагов для спасения банка, мы будем подавать иски в суд, руководствуясь статьей 2181 Уголовного кодекса», — пояснил  Оленчик. К слову, согласно этой статье ответственность для нарушителей — тюрьма до пяти лет.