«Потеряем как минимум 30 миллиардов гривен»

Через две недели в парламент подадут законопроект  о переводе валютных кредитов в гривневые.  Разработать данный документ новосозданной рабочей комиссии поручил спикер Верховной Рады Александр Турчинов. Параллельно он поручил принять закон о моратории на продажу или взыскание жилья, приобретенного за средства валютных кредитов.

В состав группы, которая будет разрабатывать «валютный» закон,  вошли вкладчики,  представители  Минфина, НБУ, банков и народные депутаты. Председателем рабочей группы  стал свободовец Алексей Кайда.

В то же время в КМУ не рады таким инициативам. В ответ на предложение спасти владельцев валютных кредитов, премьер Арсений Яценюк, выступая в парламенте, заявил — простого решения в урегулировании сложной ситуации с возвратом валютных кредитов не существует. «Мы с НБУ думаем, как помочь этим людям, потому что в этой ситуации есть причинно-следственная связь. Люди взяли кредит — не вернули его, а если его не вернули, то у банка нет денег. А если у банка нет денег, то ему нечем выплачивать депозиты. Точно так же, если взяли и не вернули кредит, то банку нечем выдавать новый кредит. Именно поэтому простого решения здесь нет. Можно принять закон и написать, чтобы установить для всех курс 1 к 5, но это же ложь, это голый популизм, потому что тогда мы не отдадим депозиты, тогда мы не дадим кредиты», — отметил он.

Премьер предложил другие пути выхода из ситуации: ввести механизм возврата валютных кредитов путем разнообразных рассрочек. «Людям нужно говорить правду, что сейчас ситуация сложная. Сейчас мы держим курс на уровне 11,92. А при этих обстоятельствах он должен был бы быть уже, мягко говоря, вдвое большим. В дальнейшем мы будем делать все, чтобы стабилизировать курс и наработать механизм, чтобы через рассрочки проводилось погашение, а также механизмы защиты людей, банков и вкладчиков этих банков», — подсуммировал Яценюк.

Как оценивает  инициативу парламентариев банковский сектор? Об этом «День» спросил у финансистов.

КОММЕНТАРИИ

Александр СУГОНЯКО, президент Ассоциации украинских банков:

— Цель данного законопроекта    — возложить проблемы: курсовые и процентные убытки, списание пени, штрафов от снижения цен на недвижимость — на банки. Поскольку его текст сегодня расширен, то сейчас речь идет о списании  не только для ипотеки,  но и потребительских кредитов. Этого нельзя делать. По предварительным расчетами, убытки банков от этого минимум могут достичь 30 миллиардов гривен. Нельзя переводить убытки от курсовых разниц только на одну сторону  процесса. Ведь есть три стороны: государство, заемщик и банки. Все эти субъекты в разной степени влияли на формирование курсовых рисков. Больше всего (90%) ответственности лежит на власти, которую определял большой бизнес 15 лет. Поэтому это их вина, потому что именно они разрешили валютное кредитование. При этом не проводили обучение банкиров и заемщиков об опасности такого кредитования. Со стороны банков, особенно с западным капиталом, было большое желание выдавать  валютные кредиты, потому что этого хотелось  их материнским структурам из-за большой маржи. Впрочем, когда  в 2008 году процентные ставки прыгнули, то  курсовая нагрузка на население возросла до уровня в 180 миллиардов. Естественно, что  не все заемщики смогли вернуть кредиты. Как следствие, качество  кредитного портфеля банков существенно снизилось. А уже потом валютные  риски бумерангом вернулись к банкам. Сегодня от  30% до  70% валютных кредитов не обслуживаются.

Наконец, есть третья сторона — заемщик. У него было право выбора: валютные или гривневые кредиты. Никто не заставлял его сделать  выбор, но побеждали низкие проценты  в валютных кредитах. Население верило в то, что все в мире живут с кредитами, а предостережения от банковской ассоциации о том, что  нужно ограничивать кредитные аппетиты хотя бы 20% своих годовых поступлений, пропускались мимо ушей. Поэтому все трое должны отвечать.

Еще одно: распределение курсовых рисков должно касаться только ипотеки,  которая реально бралась населением,  страдавшим  от  жилищной проблемы.  С этими людьми  банковская отрасль готова говорить. А вот земельным и квартирным спекулянтам, автокредиты и потребительские возмещать не стоит. Государство  и банки должны проявить свою  социальную ответственность  перед теми, кто действительно  попал в валютную ловушку и не имеет возможности из  нее  выбраться. Это был бы социально правильный шаг.

Вячеслав  ЮТКИН, первый заместитель председателя правления «Проминвестбанк»:

—  Это еще один непопулярный шаг для банковской системы. Если на него пойдут, то банкам следует  готовить дополнительную надежную страховку: формировать большие резервы. В конечном итоге,  это ухудшит экономическое положение банков. Если же разобраться в ситуации, то очевидно, что события 2008 года научили большинство людей не входить в валютные риски.  Физические лица значительно уменьшили   займы в валюте: доля валютных кредитов в общем портфеле украинских банков составляет не более 10-15% от общего объема.  У нас, например,  кредиты населению  в валюте вообще равняются нулю. ПИБ избавился от этих  активов, потому что мы понимали риски,  связанные с этим и для нас и для клиентов. Кому компенсировать? Населению,  которое  покупало квартиры не для инвестирования или  спекуляций,  а для реального  проживания в них.  Это будет действительно рука помощи от банковской системы и государства.  Владельцы   2-4 квартир  не должны подпадать  под такую помощь.  Если же  рассматривать  валютные кредиты юридическим лицам, то  мне кажется  вообще  неуместным  принимать  во внимание возможность  компенсации  погашения  курсовых потерь по ним.   Бизнесменов предупреждают о рисках  валютного кредитования,  но  они этого не воспринимают.  Им нужны быстрые деньги для выполнения внешнеэкономических контрактов,  покупки оборудования и тому подобное.  Но банк не благотворительная организация,  и юридические лица  знают об этом.

КСТАТИ

Вчера председатель Национального банка Украины Степан Кубив принял участие в заседании Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов и банковской деятельности, на котором были обсуждены ряд законопроектов, касавшихся, в частности, предотвращения негативного влияния кризисных явлений на стабильность банковской системы и безотлагательных мер по обеспечению ее развития, моратория на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте и тому подобное.

Одним из главных вопросов стало обсуждение законопроекта «О внесении изменений в некоторые Законы Украины о предупреждении (минимизации) негативного влияния на стабильность банковской системы», в разработке которого принимали участие Всемирный банк, Фонд гарантирования вкладов физических лиц  (далее. — Фонд) и Национальный банк Украины. Ключевой задачей этого законопроекта является расширение полномочий Фонда. Для этого предлагается наделить Фонд дополнительными полномочиями, которые предоставят ему возможность вместе с центральным банком заблаговременно выявлять проблемы, которые возникают у банков.

Председатель Национального банка заметил, что принятие упомянутого законопроекта позволит Фонду уменьшить расходы государственных средств во время выведения проблемных банков с рынка.

Также в ходе заседания Комитета рассматривался вопрос о возможных путях законодательного урегулирования проблем заемщиков банков, имеющих кредиты в иностранной валюте. Ведь в результате кризиса и вызванного им роста официального курса гривни к иностранным валютам, в частности доллару США, ухудшилась ситуация с обслуживанием валютных кредитов. Учитывая то, что подавляющее большинство заемщиков не имеют источников поступлений в иностранной валюте, обслуживать обязательство по кредиту становится все сложнее. По предварительным данным, количество договоров об ипотечных кредитах в иностранной валюте составляет 87,1 тыс. шт., общая сумма долга по ним — 46,4 млрд грн. Число договоров об ипотечных жилищных кредитах в иностранной валюте составляет 64,2 тыс. шт., общая сумма долга по ним — 26,4 млрд грн. Средняя стоимость одного из упомянутых кредитов составляет приблизительно 45,5 тыс. дол. США и 35 тыс. дол. США соответственно.

Участники заседания Комитета договорились продолжить работу над законодательным по урегулированию вопроса о кредитных обязательствах в иностранной валюте в составе специально созданной рабочей группы Комитета при участии представителей Национального банка Украины, Кабинета Министров Украины и народных депутатов Украины.

  Напомним, что 3 июня 2014 года Верховная Рада Украины приняла Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте».